8月23日，“陆家嘴金融沙龙”第24期在上海浦东到手举办，在主题为“以和会促编削：开辟待业金融高质料发展新旅途”的行业对话秩序，嘉宾们伸开端脑风暴，各自建议精彩办法。

本次行业对话由泰康养老保障股份有限公司上海分公司总司理郑廷强主理，交通银行股份有限公司上海市分行副行长童洁萍、中国民生银行股份有限公司上海分行副行长陈良运、建信待业金料理有限背负公司上海待业金中心副总司理廖霏、上海海外信赖有限公司副总司理邹俪四位来自不同机构的领军东谈主物担任对话嘉宾。

多维发力，金融机构赋能待业金融

在促消耗与应酬东谈主口老龄化的双重配景下，各种金融机构鸠合本人上风，从处事场景、渠谈开辟、居品编削等维度探索推行，为银发经济与待业金融注入动能。

童洁萍在圆桌对话中建议，银行应聚焦“以旧换新、银发消耗、文旅鸠合”三大标的来促进消耗。在童洁萍看来，以旧换新可遮蔽格外多的家庭群体，其中银发客群也有无数适老化居品采购升级的需求，交通银行在国补、市补、企业补基础上，草创第四层支付优惠，进一步缩短了家庭消耗老本；针对银发消耗，交通银行围绕“生老病死游养学”七个场景打造“高龄星期五”消耗生态，老年客群可定制旅游套餐、享受社区食堂支付优惠与陪诊处事等处事；在文旅领域，交通银行则通过冠名海外邮轮节、杀青“票根经济”无感体验等相貌，联动文旅基础设施与个东谈主消耗职权。童洁萍暗意，要让合适的消耗步履找到有需求的群体，以杀青养老资源的精确投放。

在待业金融的推行处事中，民生银行则以“三全”圭臬升级适老化处事，以“三感”完善非金融处事。陈良运先容，“三全”包括全经过（圭臬化的处事遮蔽营业网点处事的每个秩序和节点）、全渠谈（线下网点与线上渠谈适老化编削的高度和会）和全员（整体职工在处事中融入针对老年客群的暖心化处事）；“三感”则是社会背负感（不局限于银行角度，而是同期整合保障、基金、信赖等金融资源，将金融业对待业金融的定位和处事连接到非金处事体系当中）、社区参与感（世俗开展社区金融步履，让职工与老年群体深度宣战）、客户获取感（通过常态化宣传擢升老年客群金融贯通和处事体验）。

在金融机构开辟多档次待业金融处事体系方面，廖霏指出，金融机构有四大上风值得被充分诈欺。最初是海量的客户上风可让金融机构匡助更多的老匹夫提前储备养老学问；其次，网点渠谈的上风不错让金融机构为身边的老匹夫提供更好的信息和处事，如建行在世界挂牌有206家养老专科网点，在上海分行配备了300多位养老商议参谋人，为客群提供“宽解、稳心” 处事场景；此外，金融机构具备安全风控上风，可通过居品编削均衡收益与风险，应酬永远养老资金需求；临了，金融机构凭借金融科技上风可借力 AI、大数据为将来处事升级预留空间。

关于信赖行业而言，邹俪暗意，讲求本源，鼓励信赖处事“普惠化、多元化”是重要。据邹俪先容，上海信赖已构建“高中低立体账户信赖体系”， 打造“极简开户” 养老信赖，使得养老信赖门槛更低。同期，上海信赖基于受托资产多元化，也在探索将股权、学问产权等非现款资产装入信赖，并已落地上海首单学问产权公司化运营信赖。

与此同期，邹俪还以为，信赖还可在预支资金、养老等领域不休探索更丰富的场景。在资产确立策略上，邹俪暗意，当今上海信赖处事于个东谈主钞票料理的主动投资圭臬化领域仍是有约 2000 亿，其中含近300亿的“固收+”居品，将来将不绝推崇大类资产确立的上风，并在信赖帐户中进行居品的组合投资，更好地散播风险，同期把合手部分资产子类的趋势和契机。

待业金融发展挑战与多档次处事体系构建

濒临东谈主才缺少、风险防控、信赖普及等行业痛点，圆桌嘉宾们从东谈主才培养、风险治理、多方协同等角度建议惩办决策，为待业金融建立多档次的处事体系建言献计。

针对待业金融东谈主才瓶颈，童洁萍建议“扎根下层、分类培养、制定圭臬”三大重要词。童洁萍暗意，交通银行自2023年开动培训养老参谋人，将网点打形成“计策宣传+辅具展示+民生处事”基地，同期分类栽植待业金融打算师、社银处事师和养老产业参谋人师，以精确匹配不同需求，同期牵头制定待业金融打算师团体圭臬，让从业者明确处事本色，打造行业标杆。

在老年客群金融安全看护上，陈良运则强调多维防控。据陈良运先容，民生银行里面已建立“总行专委会+分行专班”机制，贯彻“三合适”合规原则。在监管协同方面，民生银行积极参与监管组织的“315”“反诈宣传月”步履，时刻配合推出“每月第三周，周三说消保”，命令老年客群擦亮眼睛，守好钱袋子；此外，民生银行借助科技建模识别颠倒转账，诈欺CRM系统作念“一双一”钞票打算，引申账户“安全锁”，通过直播、公众号普及风险学问，并为老年东谈主提供低风险、中永远的居品。

政企金协同，构建多元养老资金供给体系已稳重成为业内共鸣。廖霏暗意，政府需领导公众贯通“三撑持”养老热切性；金融机构可编削“存房养老”等模式，周转家庭资产；企业要实施企业年金、个东谈主待业金轨制，杀青“职工与企业双向奔赴”；养老处事机构要鼓励交易模式编削，作念好储备资金与将来所需资金的供需匹配。

关于信赖行业，邹俪指出，需效率缩短贯通门槛，鼓励信赖居品从“高冷器用”向“活命处事”升沉。在供给端从“0-1龙套”阶段转向“1-100复制”阶段，完善配套轨制；在需求端通过场景连接（与银行、民政部门等开展配合）、优化体验（用互联网谈话传播，杀青“前台粗浅、后台智能”），让信赖融入养老、社会治理等活命场景，“但愿这条路能越走越宽，让信赖不再是高冷的私募料理器用，而能成为东谈主东谈主可用的活命处事器用”。

郑廷强在圆桌步履临了总结时强调，待业金融具有三大中枢：一是养老筹资至关热切，“龟龄时间需提前打算与生命等长的现款流”；二是筹资相貌需多元，兼顾安全、风险与收益，选拔专科机构；三是筹资时辰宜早，“用‘反东谈主性’的自律提前准备，本事领有理念念养须活命”。

本期“陆家嘴金融沙龙”由上海市委金融办、浦东新区东谈主民政府领导，陆家嘴金融沙龙布告处主办，第一财经、财联社提供媒体营救。此系列步履将构建与“陆家嘴论坛”相呼应的常态化通常平台，通过机制化、场景化、海外化运作，连接输出金融编削“浦东颖异”，深度赋能浦东经济高质料发展，全力助推上海海外金融中心中枢区开辟迈向新高度。

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